任意整理経験者のリアルな体験談！借金が減らない辛い人に読んで欲しい！

その理由として
返済するけどすぐ使っちゃう
その繰り返し…

家族や会社に内緒にしている人ほど
他人の目がないから
その分「今回だけ…」と
返したお金をまた”ずるずる”使ってしまう…

この負のサイクルが本当辛くて…
全然返済が進まない…

なので私は
自分一人の力では返済できない人間だと諦めました。

家族や会社と関係ない”第三者の目”
この力を借りました。

借金が減らなくて思うように返済できなくて
悩んでいる人は任意整理という手段が
一番ベストな方法だと思います。

何より実際、私は債務整理をきっかけに
借金を完済できました。

メリットは

もちろんデメリットも

となりますが、
これらは一生ではないですからね

この状態は5年くらいで元の状態に戻ります。

では
借金が減らなくてどうにかしたいと思っている人へ！
私の具体的な任意整理体験をご紹介します。

なぜ任意整理がいいのか？

正直『債務整理なんてしていいのか？』と
何度も躊躇しました。

でもこのままだと
『借金は一生返しきれない』
そう思ったので決断しました。

まず任意整理を選択した一番の理由
意志の弱さ
です。

1人だけで完済を目指すとなると
相当な強い意思が必要です。

借金を返していくとは言い換えれば
借りられるお金を増やしているのと同じこと、

なので、
10万円返したら、ちょっとくらいなら使っても…
となってしまうのです。

私も含め借金をしている人はその事を
自分だけの秘密にしている人が殆どかと。
借金をする人は私も含めて意志が弱くなりがち。

任意整理という制度自体もそうですが
まず自分の生活に密接していない
第三者の目が入ることが非常に大きいのです。

そこには期限も生じますし
チェックの目も入ります。

どうせ1人では出来ないのだから
監視してもらう状況をつくるしかない

私はそう考えました。

任意整理を知るきっかけ

では私のような一般の人が
“任意整理”に出会えたのでしょうか？

まずはお恥ずかしながら
私の任意整理をするまでの経緯と心情から。

私の借金は
パチスロの負けで膨らましたギャンブル代。
消費者金融に100万円の借金

もちろん
毎月ちゃんと返済するも全然減らない…

そんな状況が2年も…
さすがにこの状況はやばい…

「このまま借金100万円抱えて生きていくのは嫌だ」
「早く返さないとそのうちバレる」
「何かを変えないと…」　　

でも当時
どこに相談していいのかも
何をすればいいかもわからなかった…

そこで私が出会ったのが
借金減額診断
シュミレーターというヤツです。

これが
任意整理というものに出会うきっかけでした。

私みたいな一般人が
弁護士や法律事務所の人に相談するなんて
ちょっとハードルが高すぎて…

自分から直接やり取りなんて
ちょっと考えられません。

正直、借金減額診断はYahooなど見てると
ちょいちょい表示されているのですが
あまり気にかけていませんでした。

むしろ
ちょっと”怪しい”というイメージ。

最初は何か騙されるのでは？と、
もの凄く抵抗がありましたね。

ですが
「何か変えたい」
「何か行動しないと…」

この思いと
お金はかからないという事で無料の借金減額診断にチャレンジしてみました。

今冷静に考えると
弁護士や司法書士が人を騙すはずないのに…

でもここが私の借金人生の分岐点でした。

仕組みとしては
今の借金の金額や年数、名前、メールアドレス等を
入力して

それに対して
弁護士やら司法書士が返答するという流れ。

私はここではじめて
任意整理という方法を知り、
それで借金を完済するお手伝いをすると
言われました。

今考えると結果的に
直接弁護士の方と無料でやり取りをしている形になってました。

そこから、
消費者金融の利子発生が止まり
督促が止まり

やって良かったと思います。

決断した理由

この思いでやっと動きました。

任意整理するまでの流れと実際のメール

実際私に送られた
借金減額診断からの返信メールがこちら。

“はじめまして。
〇〇法務事務所と申します。

早朝のため、
一時メールにてご連絡をさせて頂いております。

ご相談頂きましてありがとうございます。

△△様のご不安を軽減できればと思います。
メール・電話での対応は何回でも無料です。
家族や会社に内緒にできます。

わかる範囲で下記内容を教えて頂けますでしょうか？

【質問】（複数社ある場合は全て）
借入先の「会社名」「借入総額」「毎月の返済額」「取引期間」

以上です。”

そこでもう意を決して
洗いざらいお伝えしました。

その後、

“〇〇法務事務所でございます。
ご返信ありがとうございます。

お客様の現状ですと、
金利が高いので、
頑張って返済をしてもなかなか元金が
減らなかったのではないでしょうか？
1社で100万円の借入ですと、

100万円　×　0.15（年間金利15%）＝15.0万円が年間金利として取られています。
月計算にしますと、
1.3万円持っていかれています。

こちらは概算になりますが、
非常にもったいないです。

解決方法としては、
こちらの事務所が各債権会社と交渉して、
将来金利をカットすることは可能です。

その条件に加え、
最長５年間の分割支払いの交渉を致します。

また、
裁判所を使わないため、
会社や家族にバレずに、
内緒で進める事ができます。

そうなれば、
各債権者全部まとめた額で
毎月2.2万円を４～５年間お支払して頂ければ、
綺麗に完済できます。

もし、捻出が厳しいようであれば、
自己破産等の裁判所を使う方法しかありません。”

以上全文

少し長くなりましたが
・私の今の状況
・解決方法の提案
など教えて頂きました。

自分で調べるよりも
プロに聞いた方が早いし確実。

そこで初めて
債務整理の中の任意整理の存在を知り

何度かやり取りをして
そのお手伝いをしたいから直接会いませんか？
というメールを貰いました。

このやりとりが、
メールの場合もあれば、電話の場合もあるようです。
謝金返済を本気で考えていたので、
電話だったら出ていないということはなかったと思います。

それでも何日か迷いましたが
送られたメールに返信して
法務事務所に行くことを決断しました。

司法書士に会いに行き任意整理手続き

当日
高層ビルのちょっと敷居の高そうな
オフィスの一室に通されました。

正直
“怖い人が出てきてお金取られるんじゃないか？”
なんて雰囲気で怖くて逃げ出したくなりました。

ここで逃げてもしょうがないと
腹をくくってしばらく待つと
30代くらいの男性が登場。

名刺には司法書士と書いてありました。
『とりあえず悪い人ではなさそう…』

と始まり、
私の借金のこと、いつから、どこから、と聞かれ
そして任意整理の説明、

月々いくらくらいなら返せるか？
など、話がどんどん進んでいきました。

ここでやはり気になるのが、
会社や家族にバレないか？でしたが、

『バレないようにできます！』
と言われてホッとしました。

手続き上
任意整理を行う契約書みたいなものを
受け取らないといけないのですが

私の場合、
郵便局留にしてもらい
家に配達されないよう手配してくれました。

また毎月の振り込み後の明細などは
一切送られて来る事はないし、

基本的には毎月決められた日に
お金を振り込み続けるだけで、
法務事務所からの連絡は一切ありませんでした。

『もうここまで来たらやるしかないでしょ！』
最後の腹をくくってサインしました。

ここで一番の出来事は
「最後に消費者金融のカードを渡してください」
と言われて司法書士の彼に持って行かれたこと。

一瞬『えっ？』て思ったけど、
『もう使うことないですからね』

と言われて
『確かに…』

これで借金と決別できると思いました。

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任意整理のデメリット

この任意整理ですが、
もちろんデメリットもあります。

それは、
・クレジットカードが持てない
・住宅ローンが組めない

この2つですね。
ですが、この状態は一生ではなく
5年くらいで元の状態に戻ります。

任意整理の契約をした時点でいわゆる
ブラックリストに乗り
クレジットカードは強制解約されてしまいます。

この時一番困るのが
色々な支払い

ネットショッピング等では
カード引き落としが常識

ではカードを持てないと
ネットでの買い物は出来なくなるの？

答えは『NO』出来ます。

任意整理中でも
クレジットカードのように使えるカードが

デビットカードです。
これは審査なしで誰でも作れます。

このカードは
銀行の預金口座と直接繋がっているので
引き落とし→銀行の預金から直引き落とし

つまり預金がないと使えない
無駄遣い防止的なカードなのです。

なので
クレジットカードが使えなくなるのは
対して問題ではないです。

詳しくはこちらで解説しています。
私はこのカードのおかげでバレずにすみました。

ブラックリスト期間5年以内でも作れる消費者金融系以外のカードは？

任意整理でブラックリストに乗ると 『5年はクレジットカードが作れない』 って本当？ 実際のところはどうなのでしょうか？ 結論から申しますと 任意整理を行いブラックリスト中でも カードが作れ...

tanto1222.net

2021.05.19

もう一つ
住宅ローンの審査も通りません。
つまり家は買えません。

なので、
直近5年くらいで家を購入予定のある人は
任意整理しない方がいいですが
購入予定のない人はなんら問題なしです。

それ以外は普通に生活できます。

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