私が任意整理の手続きを依頼したのが
42歳
家族や会社には一切内緒で
借金100万円の任意整理に踏み切りました。
そして46歳でなんとか完済。
現在47歳。
そう！私にとって40代は借金との戦いでした。
同じく40代で借金に悩んでいて、
いい加減解決したいけど、この歳でどうなの？
と任意整理に迷われているあなた。
40代での任意整理を行うのはリスクがあるのか？
私の経験を基にリスクの有無や、
実際困った事、またその時の対処法など、
洗いざらいお話します。
40代の任意整理、リスクは高くない
ここでは少し私についてのお話を。
私が任意整理を決断した時の年齢が42歳。
家は賃貸住宅 家賃10万円
奥さん共働き
お小遣いは当時、月20,000円
借金の事は家族、会社誰も知らない
こんな状況でした。
ギャンブルで作った借金は100万円。
お小遣いで普通に返済していく事はできましたが、
返したお金をすぐ使ってしまうの繰り返し、
返しても返しても全然減らない借金100万円。
このままじゃダメだ
と決断したのが任意整理です。
借金問題解決の為に第三者に入ってもらい、
借金を返すことだけに専念できると思ったからです。
この時、42歳。
任意整理を行うことで生じる
一番のデメリットは、
ブラックリストに載ることかと思います。
ブラックリストに載ることで生じること
ブラックリストに載ることで生じる影響は
- クレジットカードを解約
- また新規発行できない
- 携帯電話機種の分割払いができない
- ローンが組めない
正直上の3つは
今の生活や年齢的な面からもあまり問題はないと判断。
（それぞれ対処法がありリスク回避が可能）
しかし、
ここでの一番のネックは家問題でした。
40代で任意整理をすることで生じるリスク
私は40代で賃貸暮らし。
もし、ブラックリスト中に
『新築の家を建てたい』
という話はないと踏んでいました。
普通に考えて、
住宅ローンを組むギリギリのラインは40歳
40歳で30年ローンを組んで70歳で完了
これが相場。
実際、
家族と新築の家に住むという話も全く無かったし
40歳を過ぎていたので
ローンを組むことはないと思っていました。
ですが、
そのまさかが起こりました。
長年住んでいた平屋の賃貸物件、
取り壊しによる立ち退き命令。
ヤバい！
「せっかくだから新築の家も見てみる？」
まぁ、色々あって、
賃貸に落ち着くのですが、
この時は生きた心地がしませんでした。
また、
ブラックリスト中に賃貸物件を探す際にも
注意が必要です。
最近の家を借りる仕組みで
連帯保証人ではなく、
保証会社をその代わりにするケースが多いです。
そして、
その保証会社の種類によっては、
ブラックリストであるかを審査基準にする
ところもあります。
ですが、
ブラックリスト=賃貸借りられない
というよりは
ブラックリストだと審査が通らない物件もある
といった感じですね。
実際、私はダイワハウス系の会社と
賃貸契約を結び現在に至ります。
（ちょっと怖かったですけどね。）
このように、
40代で任意整理をするリスクは家です。
40代で持ち家がない人。
特に、ブラックリスト中に家が欲しいと言われる事。
もちろん新築の家なんて買えない。
そして、賃貸も断られる可能性もある。
これがリスクですね。
クレジットカードやスマホなんかは、
正直どうにでもなります。
ですが、
40代で家を買うというのは年齢的にラストチャンス。
おそらくここを逃したら、
もうないでしょうね。
まぁ、かといって、
任意整理をしないにしろ、
借金がある事自体で審査はおりませんけどね。
まぁ、その借金をなんとかしてゼロにすれば、
可能性はありますが、
ブラックリストに載ってしまうと、
任意整理の場合その5年間は、
審査が通る可能性はゼロでしょうね。
逆を言えば、
40代でも住居問題が解決している人であれば
リスクはほぼないかと思います。
クレジットカードはデビットカードで解決。
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スマホの分割払いが出来なくても対処法はあります。
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正直賃貸だって、
審査の甘い保証会社は沢山あります。
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ですが家はダメです。
まとめ
今回40代で任意整理をするとどんなリスクが考えられるのか？
そんな点で見てきました。
40代だから…といった、
年齢から生じる不利益を敢えて言うのならば、
40代で賃貸暮らし、
任意整理をしたのちに5年以内で新築物件の購入をする際の
住宅ローンの審査はおりず購入はできない可能性
これがリスクと言えるでしょう。
ただ、
住宅の購入の予定がない
購入済みの方は
任意整理のリスクは少ないでしょう。
40代だろうが、50代だろうが、
何より借金を抱えて生活をしていることが
一番のリスク「であると思います。
家の問題がないならば、
早期に借金問題は解決すべきです。
私は弱い人間で自分1人では解決はできませんでした。
そんな時は、
任意整理や弁護士を頼ってもいいと思いますよ。
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